中国人民大学重阳金融研究院研究员、合作研究部主任刘英

今天来到这里是想跟大家分享一点我个人对于互联网金融的想法，跟大家做一个交流。我的观点是：互联网金融是助力中国经济发展的新引擎，是促进实体经济增长的新动力；它不仅能助力我们实现中国梦，而且能帮助中国经济弯道超车赶超世界，使我国从全球经济大国发展成为经济强国，由金融大国迈向金融强国。

为什么要说互联网+金融的互联网金融如此重要呢？

首先，截止去年底，我国互联网金融总量已超过10万亿的总体规模，截止2015年4月30日，我国P2P网贷平台超过2500多家，融资额超过3000亿元。第三方支付有接近300家拿到央行的牌照，众筹也已达到上千家。互联网金融发展的模式已由前两年的第三方支付、P2P网贷、众筹、虚拟货币等互联网金融的六大发展模式，发展到传统金融业全面触网，包括互联网巨头、电信业巨头和金融业巨头全面跨入互联网金融行业，跨界融合前所未有，目前A股市场有40多家上市公司通过投资设立、并购、参股等多种形式涉足互联网投融资领域，互联网金融蓬勃发展的大幕刚刚拉开，互联网金融促进实体经济增长的潜力刚刚开始挖掘。

其次，在互联网的时代，网络的作用早已超出了一般的基础设施的范畴和作用，互联网+以及互联网金融都与我们每一个人的工作生活息息相关，网络之于经济、社会更是如同鱼和水的关系一样，互联网早已经浸淫在各行各业当中，在世界前十大互联网公司中我国就有三家。今年政府工作报告中更是提出了国家要制定“互联网+”行动计划，要推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场，这些政策上的支持保证了互联网金融的发展具有广阔的前景。

最后，在我国经济处在战略调整与结构转型的当口的经济新常态下，互联网金融的发展不只是实体经济所需，也将产生倒逼传统金融行业创新与改革，推动和深化金融改革的鲶鱼效应，这些都令人充满期待。

“互联网+”的不只是政府倡导的理念，也不只是互联网巨头提出的一个概念，更不是哪家公司可以垄断的市场，它是一个开放的发展的理念，是通过互联网技术创新来改造升级传统产业，并通过互联网+来锻造新产业的一个过程，更是每一位互联网金融从业者的挑战和机遇，需要我们将其付诸实施。

其实目前，互联网+传统金融，早已包括互联网+证券，互联网+银行，互联网+基金，互联网+保险，互联网+信托等各种新式，而这些都已经并正在激发传统金融业的活力，从我国工、农、中、建、交的组织结构也可以看出都已经开始发力互联网金融。

从金融的可获得性来看，目前我国还不及欧美发达国家便利，但我国互联网的高普及率尤其是移动互联网的超高普及率，却非常有利于通过互联网金融实现普惠金融。今年春节期间，以BAT为代表的互联网企业所掀起的红包大战普及了全民移动支付，使互联网金融真正由都市精英们的小圈子走入了寻常百姓家。

互联网金融的蓬勃发展得益于我国鼓励技术创新和金融创新的政策环境。2014年的政府工作报告第一次提出“促进互联网金融健康发展”，2015年央行工作会议提出“促进互联网金融创新规范发展”，鼓励互联网金融为实体经济服务，尤其是为小微企业以及三农等实体企业服务。在今年的政府工作报告里，再次提到要促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。以及要大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。这都为互联网金融企业的发展指明了方向。

今年5月1日，酝酿了22年的存款保险条例正式开始实施，新一轮的金融改革即将启程，金融市场化的进程将加快改革步伐，这对传统银行业提出了挑战，同时也为互联网金融的发展带来了机会。有一种说法，就是把2013年当作互联网金融的元年，说2014年是互联网金融的监管年，那2015年将是互联网金融的发展年。在这个万物初生的春天，我们也正在迎来互联网金融的春天。当前我国经济正在由高速增长期步入中高速增长期，今年一季度我国GDP增长7%，克强总理说，最近互联网上流行的一个词叫“风口”，我想站在“互联网+”的风口上顺势而为，会使中国经济飞起来。互联网金融在中国面临空前的历史机遇，对于所有互联网金融的投资者和从业者来说，我们都赶上了一个非常好的时代，科技的发展，财富的积累，时代的需求，政策的导向，都在促进着互联网金融的快速发展，并将使其成为经济新常态下中国经济持续中高速增长的新引擎。

在促进互联网金融健康发展的同时，我们必须关注到互联网金融也是金融，金融就是风险管理，也必须防范包括信用风险、流动性风险、技术风险、操作风险、声誉风险在内的各种风险，而风险的甄别、定价和控制能力将是决定一家互联网金融企业能否稳健发展的关键。因此，包括P2P和第三方支付在内都需要防范风险。而我国针对互联网金融的监管也应体现创新监管、协同监管、分类监管。具体到P2P网贷风险的防范，对于目前银监会正在拟定的P2P网贷监管条例，我建议加强P2P网贷的风险控制，可设立准入门槛，加强金融监管；对P2P网贷监管可能需要银监会和地方协同监管。

而第三方支付在政策支持和利好的同时也需要防范风险，包括利用高科技发展移动支付和第三方支付的同时，要加强信息系统安全和风险防范，建立完善第三方支付平台评级工作；以及推进立法，加强监管。第三方资金托管要实现清结算分离，完善社会征信体系，实现信用信息资源的共建共享，包括与地方实施联合监管等。

总之，互联网金融的发展既是机遇也存在风险，但只要我们正确面对，采取包括大数据在内的互联网技术优势以有效应对和防范控制风险，互联网金融就将促进实体经济健康发展，成为中国经济发展的新引擎，并助力中国崛起。